买房一直都是大家关注的问题，近几年政府对楼市持续调控，房价走势已明朗许多，起码不会像以前那样猛涨。

现在，不少人都面临房贷压力，房贷期限一般是最长是30年，但许多人都不清楚，并非只有循规蹈矩、一点一滴还这一条道，有的人可能会有其他选择，比如，中途提前还。

1.适合提前还贷的人

（1）于一些人而言，他们对负债问题相当敏感，心理压力较大。如果不想负债累累，那么，可以选择提前还贷，早点“脱离苦海”。

（2）如果你手头有一笔钱，又没有其他投资渠道，选择不提前还贷放在银行存起来，那么其中的利息可能还没有你提前还贷省下来的多，所以，这种情况建议提前还贷会比较好。

（3）如果你还房贷的钱是拿房子做抵押得来的，一旦这个房子的抵押解除，也可以选择提前还贷。

2.不适合提前还贷的人

（1）如果你有更好的投资渠道，可以利用手中的现金去做更好的事情，此时就不宜提前还贷。

（2）如果你是利用住房公积金贷款，其利息相对较低，提前还贷其实给自己减轻的压力并没有多少。

（3）如果你是选择等额本息已还了一半，又或者选择等额本金已还了1/3，这种情况能省的利息是相当有限，所以不建议你提前还贷。

3.什么时候提前还贷最好？

这个跟当初你办理贷款时是选择等额本息还款还是等额本金还款是有很大关系。因为我们每个月所还的金额，里面既包括本金又包括了利息。“等额本息”是每个月还同等金额，这是大多数人选择的方式；而“等额本金”是每个月同等的本金，利息会随着本金的减少而逐渐减少。

如果真的不想还月供，也没有什么投资渠道，那当然是越早还清越好，因为利息是按复利计算的，时间越长，利息越高。比如30年的等额本息还款，以基本利率计算，利息会跟本金差不多。

有投资专家建议，最好的还款期应该是在购房后的三至五年，这个时候把钱一次性还清会更好，因为此时的利息并不多。

值得注意的是，提前还款时间过早，很多银行是要支付违约金的，这在贷款合同是有明确约定的。而且还款时间选择不对，很可能不划算哦！

据悉，违约金一般分两种形式收取：

1.按照提前还款时的未结余额百分比计算（一般是2%到5%）。

2.罚若干个月利息。比如，我们要提前还20万元余款，银行要罚息3个月，那么按基准利率4.9%计算，你要交的违约金为20万元×4.9%÷12×3，为2450元左右。

其次，提前还款可以还全部，也可以还部分。如果是部分提前还款，金额一般是1万元的整数倍。

可能有人会建议不要一次性还清房贷，尤其是以减少利息支出为目的一次性还款。因为于大多数人来说，市面上的借贷渠道，银行房贷的利息相对较低，如果是公积金贷款就更低，这可能是我们人生中能轻松拿到、利息较低的一笔大额贷款，加上现在物价上涨、货币贬值，留一部分房贷能更好抵御通货膨胀造成的损失。

来源|房频
责编|邓伟东