文/图羊城派记者 詹青

买房的时候，无论的一手房还是二手房，一提到公积金贷款，楼盘销售人员和地产经纪都会是这个表情。

在购房的“鄙视链”里，一般是这样排列的：

全款的“土豪”＞商业贷款的“有钱人”＞公积金贷款的“穷人”

很多时候，无论是业主还是开发商，也会对全款、商业贷款开出特别折扣，面对这样的“鄙视链”，你要怎么办？

是不得不放弃公积金贷款吗？

放弃还是不放弃？ 先来算个数

买房选择商业贷款还是公积金贷款？如果让羊城派记者来选，肯定毫不犹豫选择公积金贷款。

为什么？因为这几年商业贷款利率越来越高，而公积金贷款作为具福利色彩的贷款方式，利率一直是最低的。

就目前来看，商业贷款最低门的首套房房贷利率一般要上浮10%，有的城市、有的银行首套利率还要上浮20%；而公积金是从来都不需要上浮利率的。

我们以基准利率上浮10%算，首套房贷是5.39%，而公积金只需3.25%。如果申请100万元公积金贷款，两者的年利息差2万多元。

这个数字对于普通老百姓来说，也算是一两个月工资收入了吧？

商业贷款与公积金贷款比较

（以贷款总额100万源，20年计）

看上表，买家完全可以按照自己的实际情况算一算，如果对方给你的折扣无法抵过这个数字的话，你是完全可以拒绝的。毕竟小数怕长计啊。

公积金能用几次？

现在也有一些销售人员很精明，为了说服你不用公积金，会告诉你“公积金只能申请一次”，究竟是不是这样的呢？

其实并不是。

有粉丝来问羊城派记者，夫妻买房已经用了两次公积金，但两次都只是用一方的，如果离婚了，没有使用公积金一方可以再用吗？

这个例子正好能回答关于贷款次数的问题。

其实质是：公积金贷款的次数是否有限制？如果有限制，限制的是人还是家庭。

第一：关于次数的问题，广州市公积金中心规定，每个人只能申请两次公积金，同一个人不可以同时申请两次，也就是第一次贷款结清就可以申请第二次，但第二次结清后按理就不可以再次申请公积金贷款了。

第二：关于次数是限制个人还是家庭？答案是针对个人。

比如广州市一个人可以申请最多60万元公积金，夫妻同时申请可以最多申请100万元。如果夫妻分开申请公积金贷款，则是可以申请4次最多240万元。

所以，无论离婚还是婚内，另外一个人只要符合公积金贷款条件，就可以自主再次申请。

因此，不轻信销售人员和地产经纪的忽悠，你有无公积金申请资格，其实可以自己打电话到公积金咨询热线就能问清楚。

另外，现在公积金中心系统已经升级，申请贷款速度已经很快，并且，广州市公积金中心还推出担保快放措施，大大节省了贷款时间。如果自己办理只要按手续指引，每一步都有专人指导，手续一点儿都不复杂。

所以说，公积金很好用，快快用起来吧！

来源|羊城派
责编|邓伟东