文/简悦轩

要实现2030年前碳达峰和2060年碳中和的长期目标，我国社会经济体系都要发生根本转变，金融系统也不例外。

建设银行坚持“以人民为中心”的家国情怀，少算经济账、财务账，多算政治账、生态账，体现国有大行责任担当，早在2016年就已形成总行贯穿至一线支行的绿色金融组织架构和整套管理体系，把绿色发展理念真正融入日常经营。

通过“B端赋能、C端突围、G端连接”的推进方式，帮助企业清洁化改造，支持政府污染治理，引导群众绿色生活。不仅取得很好的绿色金融成效，也得到社会各界广泛认可。去年，建设银行ESG评级取得A级，是中国银行业最高评级。

“绿色金融”是如何在这家国有大行中落地生根的？

以建行广东省分行为例来管中窥豹，按照人民银行口径，截至2021年2月末，该行绿色贷款作为全省唯一一家破千亿的银行，余额已高达1077亿元，较2016年翻两番，连续5年贷款增速高于对公贷款平均增速，余额及新增排名同业前列。

“在碳中和行动中，银行不仅自身运行要绿色低碳，同时还要发挥金融引导作用，将绿色低碳作为客户选择标准，支持企业向绿色低碳转型。比如优先支持符合人民银行绿色标准的风能、太阳能等领域，降低高碳排放领域客户贷款占比。”建行广东省分行副行长麦文盛表示。

绿色金融支柱擎起“信贷破千亿”

建设银行主动响应中央号召，坚持开展新金融实践，积极成为“美丽中国的建设者、绿色金融的创新者、美好环境的守护者、绿色生活的倡导者”，争做绿色金融发展的排头兵。

在绿色金融的管理架构、产品创新、政策支持、队伍建设、标准体系、风控机制等方面，都形成了建行特色的管理体系。

据麦文盛介绍，建行总行自2016年起便对绿色金融工作进行了部署，并形成了体系。培育绿色发展的新优势，争当绿色金融发展的排头兵，是建设银行绿色发展目标。

广东省分行则结合区域实际，主动将培育形成“特色鲜明、结构合理、产品齐全、质量稳健”发展新优势作为分行绿色转型的重点。在组织架构方面，分行构建了省市区三级绿色管理架构，省分行、二级分行均成立绿色金融发展委员会，并设立同业首家绿色金融改革创新试验区花都分行，实施绿色管理机制。

除了建立绿色管理架构，该行还结合人民银行绿色标准，初步建立了绿色客户评价体系，对绿色金融客户进行分类，实施差别化的支持政策。

政策支持不仅包括客户准入、授信审批，还全额满足符合央行绿色信贷口径的项目信贷规模需求，并给予更低的利率。比如广州市某从事充电站运营的企业申请绿色电桩融资，建行给的年化利率比市场利率低30%，同时实行拨备、资本奖励，对于绿色贷款实施拨备减免，经济资本打7折，配置绿色金融专项费用。

建行广东省分行还将绿色金融发展作为KPI、全面风险管理等考核评价的指标，真正让绿色深入人心。考核对象不仅包括二级分行，还包括省分行职能部门，不仅包括风险条线，还包括经营条线，在绿色金融增速、增量、资产质量、环境与社会风险控制、绿色金融宣传、绿色金融标识管理等多个维度树立“绿色风向标”。

“从今年开始，我们要优化建立授信客户加强环境与社会风险信息披露机制，为客户准入、绿色标识管理、差别化政策支持提供更充分依据。”麦文盛表示。

“绿色金融高质量发展，也离不开广东省内绿色金融良好的政策环境与产业结构。”绿色发展是广东省政府坚持的基本原则，不论是“十三五规划”“大湾区规划”“广东沿海经济带规划”，还是“十四五”规划，绿色都是经济发展的底色。

广州市也是国家级绿色金改实验区，中央、广东省政府均给予了大力政策支持。广东省经济发达，基础设施升级、清洁能源、清洁生产、节能环保、生态环境、绿色服务等领域客户群体丰富，部分区域绿色客户群体已经形成了产业集群。如以广州、深圳为中心的清洁交通领域，中山市的风电产业，东莞、惠州节能环保产业。

“五年零不良”写下绿色风控秘笈

在风险控制方面，建行广东省分行实现绿色金融连续5年零不良。

连续五年零不良的风控秘诀是什么？麦文盛表示，“不良管控不是绿色金融的关注重点，贷款增速才是。我们没有刻意去追求零不良，零不良对我们来说也是意外之喜，我们总结了三点原因。”

首先，绿色金融所属领域主要为清洁交通比如地铁、货运铁路，清洁能源比如风电、水电、太阳能、垃圾发电等，以及新能源汽车、高铁设备等节能装备制造，行业准入门槛较高，客户抗风险能力较强。建行广东省分行上述领域绿色贷款余额达730亿元，占绿色贷款比重高达70%。

其次，成为绿色金融客户的企业能达到节能低碳的要求，往往都是行业龙头企业，市场竞争能力较强，未来还可以通过碳排放交易获利。

随着环保政策的不断完善，高碳排放企业生产经营受到挤压，客观上也有利于绿色低碳企业的发展。如：绿色家用电器制造客户，要求能效优于家用电器国标1级能效水平，达到此类标准的美的、格力、TCL均为行业龙头；

又如：纳入绿色信贷的太阳能光伏发电站项目，需满足“多晶硅电池组件光电转化效率≥16.0%，组件自项目投产运行之日起，一年内衰减率≤2.5%，之后年衰减率≤0.7%”等条件，满足上述条件的光伏发电成本较行业平均值低10%，在电力竞争上网中更具有优势。

最后，中央及广东省政府从人才、税收、财政、创新等方面给予多项政策支持，绿色企业面临较好发展机遇。如：批准广州市成绿色金融创新实验区，设立广州“碳交所”与期货交易所；广州市5年安排20亿元用于支持广州区域金融中心建设，涵盖对绿色信贷、绿色债券、绿色企业上市挂牌等项目的补贴。

对于部分接近出现风险的绿色企业，建行主动提前介入支持他们“转危为安”。通过智能风控系统以及定期贷后走访收集客户风险信号，提前将环境与社会风险客户纳入预警管理。

对出现临时困难的企业，制定风险化解方案，积极通过再融资、贷款重组方式支持企业渡过难关。2018年，该行通过贷款重组方式，成功支持广州市某污染防治项目实现贷款重组，帮扶企业渡过难关。

虽然成绩亮眼，麦文盛也坦言目前仍面临一定的困难。比如环境与社会信息披露就是绿色金融发展的重要制约因素，目前我国对大部分企业尚未强制要求披露碳排放和碳足迹信息，银行缺乏采集、计算和评估碳排放和碳足迹信息的能力。

银行如果不计算和披露其投资/贷款组合的环境风险敞口和碳足迹信息，就无法管理气候相关风险，不了解自身支持实体经济减碳的贡献，也无法实现“碳中和”目标。

对此，建行总行拟收集区域生态环保红线地图，展现区域内企业碳排放信息，从而分析区域环境承载压力，将其作为区域行业、客户选择的参考因素之一。

目前开发了企业节能减排信息数据收集系统，主动收集碳排放相关信息，对相关行业以及企业的碳排放风险状况进行测算。同时，拟将绿色金融相关信息嵌入授信申报书中，包括节约标准煤、二氧化碳当量减少额、化学需氧量减少额、节水量等。

“目前绿色概念还缺乏一个独立第三方的环保评价标准体系，我们很希望有研究机构或者监管机构出台具有可操作性的评价细则。另外就是碳排放、排污权等各种权益未形成真正活跃的交易市场，缺乏交易机构、登记机构，风险缓释效果较弱，影响业务办理。”麦文盛说。

针对这些痛点，建行广东省分行加强与政府、院校以及第三方绿色机构的合作，比如通过与广东金融局、香港品质保证局等机构合作，参与制定了大湾区绿色信贷标准指引，并在建行试点。

绿色产品创新闯出“发展排头兵”

为打造出反映生态文明建设和绿色发展内在要求的“绿色”资产负债表，建行整体都加快了绿色转型，持续增加绿色资产配置，抓紧消化碳排放强度过高的棕色资产、影响生态环境的灰色资产。

除加大传统绿色贷款投放外，建行还结合粤港澳大湾区绿色场景，加大绿色产品创新，积极推动绿色债券、绿色理财、绿色托管和绿色租赁等业务发展。

在绿色低碳出行领域，创新“绿色租融保”，通过与租赁公司合作，引入建行海外分行低成本资金，为广州市公交集团新能源公交车项目提供了17亿元的融资服务，二氧化碳减排量达20万吨/年。

广州市洁诚新能源有限公司总经理姚嘉荣介绍，建行创新了“绿色电桩融”产品，将充电站的运营收费权作为质押品，一方面是无抵押，另一方面利率也比市场低，年利率仅4.5%，据他了解目前其它银行都还没有类似的产品。最令他惊奇的是，建行的效率也很快，资料提交之后审核一周就立刻放款了。

在绿色制造领域，创新“绿色E销通”，建行创新性地将绿色金融与普惠金融相融合，目前已为全省近100家核心企业提供了“绿色供应链e销通”产品，融资金额接近200亿元，带动链条上的企业近2000家。

比如广州花都区坐落着华南地区规模领先的汽车产业基地，但其单个经销商普遍资质较弱、融资难且融资贵。建行广州花都分行以新能源车企为核心，批复22亿元网络供应链信用额度。

在绿色养殖领域，在广州市政府支持下，打通了生猪抵押渠道，为生猪养殖提供融资服务。2021年1月8日，生猪期货在大连商品交易所正式挂牌交易，全国首单绿色金融支持生猪“保险+期货+银行”项目同期落户建行。

除产品创新外，建设银行还重视利用债券、资产证券化等融资渠道支持绿色企业发展。风机整机制造行业通常被视为绿色新能源行业的重要构成之一，明阳智慧能源集团是国内第三大、全球第六大风机整机制造商。2018年5月，建行承销了明阳智慧能源集团的5亿元绿色中期票据，期限3年，到期还本，这既是建设银行系统内首笔绿色中期票据，也是广东省首笔民营企业绿色中期票据。

明阳智慧能源集团融资部相关负责人介绍，建行凭借强大的承销能力，帮其承销的绿色债券年化资金成本，比当时的市场利率低不少，为企业节约了财务成本。“建行的创新能力强，效率比较高，深刻了解企业的需求点。比如发中票的时候，绿色债券相关的政策刚刚出台，建行帮我们一起推进。除了发行债券，建行给予的信贷支持也很给力，比如广东行还联合异地行给公司提供异地风电项目融资支持。”

截至2021年3月，建行广东省分行累计中标承销绿色债券近40亿元，办理绿色债券投资近20亿元，累计为10余个绿色金融相关项目托管资金逾百亿元。

来源 | 羊城晚报•羊城派
责编 | 吴瑕