文/羊城晚报全媒体记者 付怡
通讯员 杨明华、黄婉、林云峰、蔡思铭

着急用钱怎么办？去银行申请贷款，步骤繁琐还需要等待审核。不如去民间贷款公司做房屋抵押贷款，步骤简单，收费低，放款快！想法很美好，事实却是“越贷越穷”。

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近日，广州从化警方经过近4个多月的努力，捣毁一个打着低利率、速贷的旗号诱使他人前来贷款，利用贷款人急需用钱且不熟悉金融及法律知识的弱点，想方设法套路贷款人的犯罪团伙，抓获团伙成员28人，扣押收据、空白合同、阴阳合同等文书资料约6吨，冻结银行资金1900多万元。

贷款吗？让你倾家荡产的那种

2020年3月，从化警方在对案件分析排查中，发现1宗“廖某被诈骗案”中可能涉及“套路贷”违法犯罪，该案中，一间位于天河区的信息咨询公司首先以“低利率房屋抵押速贷”吸引事主办理贷款，随后哄骗其签订了多份空白合同、空白资料，并以各种理由不提供合同，以前置服务费、手续费等手段提高其还款金额。致使事主廖某背负高额债务，不得不变卖房产抵债。

经过前期调查，警方发现由于该案的受害人并无贷款合同等资料，受害人虽怀疑其被诈骗但苦无没有具体证据，因此大部分受害人并无报案。

从化警方对2019年、2020年的上千条诈骗警情、线索和案件进行全面筛查。专案组发现了另外有5名名事主也曾被该公司以同样手法实施“套路贷”诈骗。

从化警方设法联系案件相关事主，核实每宗案件的情况的同时，根据事主的陈述，调取案件相关交易记录，与事主陈述相互印证，形成完整证据链，并对涉案公司及各嫌疑人进行犯罪财富调查，找出案件相关线索，摸清团伙组织架构及各嫌疑人活动轨迹。

空白合同、砍头息、饰多角
套路层出不穷

结合多名事主的陈述及调取的交易记录等证据，从化警方基本摸清该公司的“套路”：

该公司主要以低额利息、速贷吸引事主，哄骗、催促事主签订多份空白合同、空白借据等，并以各种理由拒绝向事主提供合同资料；在入押事主房产后，通过收取事主身份证、银行卡及密码等以控制事主银行卡的方式，操纵事主收款账户进行放贷做账，并从中扣取前置利息费用，收取高额的“砍头息”。

其后，欺骗事主若按期还款，会在贷款后期退还前置利息费用。若事主逾期不还或该公司肆意认定逾期时，则收取事主高额的逾期费用。部分事主察觉到每月还款中本金和利息比例，与签订合同前所说的严重不符，除了利息以外还存在事主不知情的各类服务费、维护费等高额费用。

事主与公司理论，公司不仅拒不承认有扣取前置费用的事实，并要求事主以公司制定的还款计划表进行还款，但计划表上对月供本金、月供利息的重要信息故意使用英文字母、数字、特殊符号等混杂标识，根本无从获知具体月供金额构成。

若事主不按计划还款，就认定其违约，并威胁事主按照违约处理其抵押物品。即使事主提出一次性结清贷款，还需要缴纳高额违约金。该公司通过各种巧立名目的费用迫使事主不断偿还高额的虚增债务，导致部分事主变卖房产、车辆等进行抵债，损失重大。

重拳出击打击犯罪
冻结资金1900余万元

7月10日凌晨，从化警方出动130多名警力分赴广东省广州市、深圳市、东莞市，四川省成都市，云南省昆明市等地展开收网行动，抓获28名犯罪嫌疑人，捣毁了该团伙位于广州、深圳两地的涉案公司，查获该公司用于存放被害人签订过的空白合同、空白借据、空白资料、房产证等重要证物的出租屋仓库，查扣涉案的电脑14台，扣押客户借款合同、借据、房产证等纸质资料85箱（约6吨），冻结银行资金1900多万元。目前，案件正在进一步侦办中。

警方提示：“套路贷”抓住了事主急需用钱的心理，利用“无抵押、无担保、快速放款”等理由吸引事主借贷，随后利用各种借口垒高事主借贷利息，以“软硬兼施”的方式索债，实现侵占财产为目的的行为。请广大群众提高甄别能力和防范意识，树立理性消费观，一旦发现被骗，及时报警求助。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)

来源 | 羊城晚报·羊城派
责编 | 陈倩