文、图/羊城晚报全媒体记者 陈泽云

买保险不限年龄、不限职业，无需健康告知，一年只需花29元，保额最高可达100万元……

8月2日，惠民型全球特药险在海南博鳌乐城先行区上线，该款特药险针对海南省基本医保参保人员，涵盖了70种抗癌新特药，其中49种为国内未上市新特药，让海南老百姓可以实实在在分享到海南自贸港发展的政策红利。

所谓特药，是指治疗重特大疾病需要使用的一些费用较高、疗效确切且无其他治疗方案可替代的特殊治疗药品，对于众多肿瘤患者而言，这类药物往往价格高昂，负担过重。

近年来，针对这一痛点，多款覆盖医保外药物费用保障的“特药险”亮相。

而此次在海南上线的乐城特药险由圆心惠保，中国人寿财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司承保，成为国内市场上第一款省级定制的惠民型全球特药险产品。

先行先试 涵盖49种国内未上市新药

区别于之前中国市场上的特药险产品，“海南自贸港博鳌乐城全球特药险”保障范围除了包括在国内已上市的21种特药，还包括49种未在中国上市的海外特药，涉及35大类的恶性肿瘤和2类的罕见病，合作药企包括阿斯利康、艾伯维、百时美施贵宝、默沙东、辉瑞制药、诺华制药、罗氏、强生、礼来等。

乐城管理局局长顾刚表示，这款特药险针对国外新特药价格高昂的现状，乐城充分发挥国家赋予的特殊政策，并结合海南自贸港建设制度集成创新，大胆开拓创新，创新“医保+商保”的机制，完善多层次保障体系，对新特药在医疗服务中的应用支出进行保障，填补了海南在进口药特药险的这一空白。

据介绍，2013年经国务院批准设立的博鳌乐城国际医疗旅游先行区，允许进口、使用尚未在国内获批的新药、器械与设备，被业内称为“医疗特区”。海口海关数据显示，今年1-6月，乐城先行区的进口药品和器械总额为7930万元，比去年同期增长45.7%。

截至今年6月，乐城先行区进口特许药械品种首例共计突破100例，可用抗肿瘤新药、罕见病药达100种。其中51种肿瘤新药来自22个厂商，对应70种肿瘤病种，都是在国内尚未上市的新药，代表了国际目前最前沿的药物研究成果。其中有14种虽然已经在国内上市，但是并没有放开全部适应症，在乐城可以在国内审批的适应症之外，由医生开具处方在药物的治疗适应症范围内使用。

普惠性特药险的未来在哪？

“新药的引进是患者得到更好治疗的第一步，药品的可负担性也是至关重要的，作为药企，近年来，我们一方面推动创新药物进入国家医药，另一方面也在积极与保险公司合作，在商业保险项目上进行探索。” 诺华肿瘤（中国）市场准入部负责人邓阅昕表示。

记者注意到，近年来，随着医药卫生体制的改革深化，全民医保体系的基本建成，城乡居民大病保险实现了全覆盖，商业保险的功能也在逐步多样化，多家商业保险机构开始着手开发“特药险”。

业界认为，在健康险市场整体规模快速增长的同时，“特药险”等针对细分人群、特定需求的各种创新健康险产品也将不断扩容。

“新冠肺炎疫情下，人们对于健康管理意识增强，我们预测2020年整个健康险年底的增幅接近50%。” 圆心惠保科技有限公司CEO 彭煊表示，对于保险公司来说，商保分为两个方向，一个方向就是服务高净值用户，帮助高净值用户实现高端医疗的定制化，另外一个方向则是推动商保产品医保化，此次的乐城特药险恰恰是往这个方向走。

“不限年龄段，无须健康告知，产品费率低，其实是为了下沉到三、四、五线，让更多的人进入到保险公司用户里面，健康险的商保医保化是未来长期化的趋势，也是各大保险公司抢占流量和市场的发力点。” 彭煊表示。

值得注意的是，特药险的赔付往往涉及到处方审核、药房配送、垫付业务等等环节，需要保险公司能够与多方合作，提供完整的一整套服务。

“医保更多的是解决基础医疗的问题，而商业保险则要找准医保短时间解决不了的问题，进行有效的补充，这也是未来的方向。” 

彭煊认为，目前医疗保险行业存在的问题在于产品的同质化严重，很多产品比拼的是渠道手续费率。如果仅仅只是比价格，新用户很快转到价格更便宜的保险公司中去，对于保险公司来说，找准需求点，借助大数据等手段构建行业生态，做好增值服务都是至关重要的。

来源 | 羊城晚报·羊城派
责编 | 莫谨榕