数据眼|互联网巨头联姻民营银行成趋势?
2020-06-09 22:18 羊城晚报•羊城派 原创
360要当金城银行第一大股东

文/羊城晚报全媒体记者 戴曼曼 制图/潘刚

作为银保监会批复的首批五家民营银行之一,同时也是天津首家民营银行,金城银行即将易主。近日,三六零安全科技股份有限公司(下称“360公司”)发布公告称,拟将收购天津金城银行(下称“金城银行”)30%股份,交易完成后,360公司将成为金城银行的第一大股东。

不过,这一交易尚需提交公司股东大会审议,并经银保监会等有关监管部门最终核准批复。记者注意到,此前,已有多家互联网巨头联姻民营银行,未来国内互联网科技公司谋求金融牌照是否将成为一种趋势?

金城银行第一大股东将易主

近期,360集团发布公告,拟受让天津金城银行5名分别持有6%的原发起股东合计持有的9亿股股份。

根据公告,360公司拟按照1.42388元/股的交易价格,受让9亿股股份,交易金额合计为12.81亿元。

交易完成后,公司将直接持有金城银行30%的股份,成为其第一大股东。

360金城银行是什么来头?公开资料资料显示,金城银行成立于2015年4月27日,是天津自贸区内注册设立的唯一一家民营法人银行,也是全国首批、北方首家民营银行。

财报数据显示,截至2019年12月31日,该行实现营业收入7.37亿元,较上年同期增长30.21%;净利润为1.76亿元,较上年同期增长15.5%。

虽然目前该交易尚需提交公司股东大会审议,并经银保监会最终核准批复,但已引发极高的市场关注和广泛的业内讨论。对于360即将拿下金城银行的控股权,业内人士几乎“一边倒”认为有利于双方发展。

长期关注国内民营银行发展的新网银行首席研究员董希淼就认为,对360集团来说,获得银行牌照之后,流量和技术的优势将在牌照的基础上得以充分发挥;对金城银行来说,注入金融科技基因之后,或将迈上互联网银行发展之路。

民营银行“互联网化”成趋势?

事实上,从2014年国内民营银行获批以来,民营银行“互联网化”成趋势,与互联网公司合作成为不少民营银行的选择。

据公开资料梳理,目前获批的19家民营银行中,至少有8家民营银行提出来互联网银行的概念,欲摆脱对于实体网点的依赖,包括腾讯旗下的微众银行、蚂蚁金服旗下的网商银行以及苏宁旗下的苏宁银行等。

成为第一大股东战略意义重大

值得留意的是,这桩交易背后,最让人关注的则是,360谋求到了实际控制人的身份。

而此前,民营银行中,互联网巨头取得第一大股东的仅有腾讯的微众银行、蚂蚁的网商银行以及苏宁控股的苏宁银行。

事实上,从2005年以来,互联网巨头与传统银行之间的“联姻”就经常出现,彼时则主要是通过达成全面战略合作伙伴的方式进行。

羊城晚报全媒体记者通过公开资料梳理进行不完全统计,阿里、腾讯和百度传统的互联网巨头通过战略合作的方式,至今已经分别了与11家、9家和8家的传统银行机构达成了合作。

从近年来看,参股民银行的互联网巨头也众多,包括小米、苏宁、美团等均有自己的举措。

不过,分析认为,作为一般股东参与银行不同,第一大股东被认为在民营银行的经营中,负有决定性的经营团队建设和经营战略运行的责任。

“此次360集团入股金城银行,最值得关注是360集团将可能获得第一大股东的地位。”

董希淼认为,在民营银行五年多的发展史上,第一大股东变更未曾有过。民营银行的第一大股东,往往是银行的实际控制人,对银行的公司治理、发展方向起到关键作用,360此番成为金城银行第一大股东,具有特别的意义。

有分析认为,在360入股金城银行以后,金城银行将能够实现无需建设任何线下网店,运用360以及360金融的流量资源,获得高效合规低成本的能力,并与360金融合作,为360的优质用户,特别是360集团历史上流量客群,构建金融账户体系,从而获得大规模、低成本的资金。

金融科技公司盯上金融牌照 

为何360选择此时出手金城银行?

有接近金城银行方面的消息人士透露,一方面金城银行自成立以来发展并未达到股东预期,且股权较为分散,对于寻求接盘方来讲有着现实的需求,而另一方面360则是主要看重民营银行牌照带来的价值。

“金融科技公司面临的终极问题无非是合规性,而解决这个问题,获得牌照是最好的途径。”

北京看懂研究院研究员由曦在接受羊城晚报全媒体记者采访时表示,一些金融科技企业近年来发展的助贷模式,主要是通过合作银行进行展开,而这些中小银行的资金成本价较高、业务模式也趋于单一,金融科技的竞争力逐渐在减弱。

在由曦看来,拥有银行这块金融牌照,最直接的利好是可以通过银行间市场交易降低资金成本,同时,有了合规的金融账户也有助于开展其他金融业务。

“对于360来看,合作可以打通他们内部资源,全方面降低它的贷款类产品的成本,比如资金成本。”由曦表示,除了资金成本降低外,360可以通过人工智能注入银行的获客、客服、催收等渠道,降低运营成本,而大数据能力也将降低银行风险定价成本,这些都有助于贷款利率明显下行。由曦特别指出,360入主金城银行,或也对旗下的对360金融客群将会有个比较大的提升,向更广泛客群渗透。

随着拿下银行牌照,360集团的金融全牌照布局更为清晰。公开资料显示,目前360集团已经通过成立或并购的方式获得了保险经纪、融资担保、网络小贷、消费金融、基金代销、金交所等多张金融牌照。

华兴资本日前给出的研究报告则指出,从模式、资金成本、客群与产品上切入,利用银行牌照,360集团与360金融打造的金融科技生态将与蚂蚁金服与腾讯的模式相似。

来源 | 羊城晚报·羊城派
责编 | 莫谨榕