文/图 羊城派记者 郑诚 通讯员 许嘉鎏

放贷时收取30%的砍头息，贷款期限为8天，每天分期还款，逾期每天再额外加收利息，利滚利重复计算，综合年利率高达百分之三千多！逾期不还款者，对方则以电话骚扰、短信轰炸等多种“软暴力”方式进行催讨收账。南海一名女子就是陷入这种套路贷，两个月后债务高垒，无力偿还。27日，南海警方召开新闻发布会，通报近期佛山市公安局南海分局联合佛山铁路公安处兵分多路，奔赴陕西西安、甘肃兰州和浙江温州，一举抓获犯罪嫌疑人余某波等15人，成功打掉该套路贷涉恶团伙，侦破佛山市首宗非接触性套路贷案件。

案发：借小钱掉入陷阱 债务越还越多

今年4月15日，小美（化名）来到公安机关报案称，今年2月上旬，她由于无法偿还“某借到”网络贷款平台的贷款，经该平台一网友介绍，说在“某贷宝”平台上借款还款利息低，而且是分期还。在该网友的介绍下，她认识了利用“某贷宝”平台放贷的财务人员，双方商定借2000元，到账1400元，分八天平均还款。小美在“某贷宝”平台打了一张欠条（欠条上注明借款金额、开始时间、还款时间，以及年利率为24%），并按要求上传了手机通讯录。

收到借款后的第二天，该财务人员又给小美介绍“某贷宝”平台另外一个财务人员，小美按照上述同样操作方式在“某贷宝”平台又借了2000元。之后几天的时间里，又有其他的财务人员主动找到小美，均以同样的方式给小美借款，而且把借款额度提高为4000元。临近还款日时，原来的财务人员便源源不断地给小美介绍新的借款人。一开始，小美还能够通过向不同财务人员借钱来借新贷还旧贷，但渐渐地发现还款变得越来越吃力。

这时，多个财务人员轮番出场，声称如果逾期不还款，到时个人出行、买房贷款、孩子上学等都会很麻烦。小美不断向亲戚朋友借款还债，但欠款还是越来越多。此时，财务人员又声称可以加入他们的公司一同“致富”。此时小美已经开始警觉，并在家人的提醒下向警方报案。得知小美报案后，对方利用小美此前上传的通讯录，轮番短信、电话轰炸小美的家人及朋友。

侦办：多部门联合 跨省侦查追捕

接报后，南海公安结合近期正在开展的“净网2019”专项行动，迅速从刑侦、经侦、网安、派出所等多个部门抽调精干警力组成专案组展开侦查。很快，专案组就发现该案与与佛山铁路公安处在侦的一起铁路职工被“套路贷”诈骗案有交叉，该名职工被对方签订阴阳合同，收取高额年利率、砍头息、逾期费及介绍同伙诱骗其借新贷还旧贷等手段恶意垒高借款金额，实际借款到手9000元，2个多月内便累积47万元的负债。经请示上级后，专案组与佛山铁路公安处并案联合侦查，通过资金流、信息流的溯源，逐渐排查出一个套路贷诈骗团伙，并锁定十多名嫌疑人。

随着侦查的逐步深入，专案组发现嫌疑人主要分为两个团伙，一个落地西安，以公司化运作，另外一个落地浙江瑞安市，以个人或三两小团伙作案。嫌疑人之间互相认识，互相推送客户，共同作案。

联合专案组组织50多名警力分别前往西安、瑞安、兰州等地，在杭州铁路公安处、西安铁路公安处、兰州铁路公安处的协助下，在陕西西安、甘肃兰州及浙江温州三地同步展开抓捕，成功打掉该套路贷涉恶团伙，抓获犯罪嫌疑人余某波等15人，并现场起获作案手机、作案电脑、账本、话术等书证物证一批。

手法：分工协作 瞄准两类人下手

经查，该团伙中的多名主要成员此前都曾有过在小额网贷公司工作的背景。他们首先在APP贷款公司的客户数据中，筛选出放款审核不过关的人员，由专人通过电话与这部分人员取得联系，以低息、无抵押、无担保、放款快等作为诱饵，吸引被害人。

在与被害人谈好借款金额、到账金额、借款周期以及借款年利率后，要求被害人通过借款平台签订一份借款合同，合同的条款与此前双方谈妥的内容完全不同，但此时的被害人往往急于借钱，并未仔细查看相关合同细则。签订协议后，负责放款的团伙成员将被害人借款金额的70%转给被害人，其余30%即为该笔贷款的“砍头息”。

被害人到手的70%就算全部用来还款，也只够还5天左右，如果还有其他债务的话，基本上第三天就还不起了。犯罪分子“及时”给被害人推送其他的放款人，怂恿被害人不断地借新贷还旧贷。于是，被害人的负债在短期内被迅速垒高。

民警发现，该团伙主要瞄准两类人下手：一类是刚刚参加工作不久的年轻人，他们尽管工资不高，却热衷于超前消费，本案中的某位受害人，仅为了购买新款手机，便深陷“套路贷”陷阱；一类是经营小生意的个体户及投资出现亏损的普通市民，这部分人往往急需资金周转，但由于在其他正规网贷平台上的放款审核没通过，成为了“套路贷”犯罪分子搜索的“猎物”。

来源｜羊城派
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