9月1日，由财政部、中国人民银行、金融监管总局印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式实施。这意味着最高3000元的消费贷贴息“红包”正式上线。据悉，落地本次贴息方案的定点经办机构，包括了工农中建等6家国有银行、12家全国性股份制商业银行、以及蚂蚁消金等5家个人消费贷款发放机构。羊城晚报记者从多家金融机构获悉，各家机构已经陆续出台具体的执行措施，多家银行和机构指引中都明确表示，贴息将自动操作直接扣减，消费者无需额外申请贴息。

消费者无需额外申请贴息

依据方案，今年9月1日至明年8月31日期间，消费者通过指定贷款机构申请消费贷款并用于实际消费，可享受1个百分点的财政贴息。每人在一家贷款机构最高可享受贴息3000元。

此前，各家机构陆续出台了具体的执行措施，部分银行等金融机构已经在其官方APP上线专区。记者在工行、建行、交行等多家银行在APP上搜索“贷款贴息”，即显示出相关的消息和办理指引，提示借款人在办理符合贴息条件的贷款时，需签署《中国工商银行个人消费贷款财政贴息服务协议》。

记者从多家银行了解到，在实践具体操作中，消费者无需额外申请贴息。比如在贷款结息时，银行系统会自动按照1%的比率计算贴息金额，并在收取利息中直接减免。这意味着个人在申请消费贷款时，抵扣掉财政承担部分后，个人只需支付剩余利息，这种操作减少了客户负担，避免了繁琐手续。

记者从定点机构之一的蚂蚁消金处获悉，由于花呗本身就具备41天免息期，在免息期内使用并无任何利息，因此，用户在花呗享受此次国补贴息，主要是在使用“花呗分期”付款的场景中。目前，该活动正向用户逐步开放中。

据悉，全国支持使用“花呗分期”付款的商家超4000万家。以线上购物为例，记者打开一家淘宝店铺，选购一款2799元的电动车，发现可以选择花呗分期6期付款，原先每月需要支付14.18元利息，享受1%国补贴息后，每月需支付12.80元利息，6期下来共节省8.27元。在分期的时候，利率立减。

违规套取贴息将纳入个人不良征信

记者了解到，在政策执行期间内，为最大程度便利客户，简化操作，客户可按照一般贷款流程办理贷款。如广发银行在指引中表示，客户在使用贷款时需要签署授权确认书，授权该行查询贷款发放账户，识别客户相关消费交易信息。对于该行可自动识别账户中消费交易信息的，该行自动开展贴息；对系统未能识别的，客户可通过手机银行APP上传与贷款使用相对应的消费发票等真实消费用途证明材料，申请人工审核，审核通过后，方可享受贴息。

此外，多家银行明确了本机构涉及的产品范围。交通银行手机银行APP智能客服表示，该行贴息产品包括惠民贷、惠民装修贷、惠民家居贷、场景惠民贷、质押贷（消费）、线上抵押贷（消费）、交享贷、交银车贷等。

值得留意的是，多家银行和机构都提醒，在办理个人消费贷款贴息业务过程中，不收取任何费用，建议客户请务必通过官方渠道获取相关信息，谨防不法分子借此名义实施诈骗。

同时，各家机构再次强调，对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，包括“包装贷”、“职业背债人”、“高评高贷”等，严格予以禁止。对相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，将按规定扣减或追回。对借款人违法违规套取贴息资金的，纳入个人不良征信记录。

文 | 记者 戴曼曼