AI正在接管一笔又一笔真实的交易。过去数月间，支付宝、微信支付、京东支付、银联等主流支付机构相继推出面向AI智能体的支付解决方案。其中，支付宝近日披露，其AI智能体支付笔数已突破3亿笔，覆盖95%的主流通用智能体框架——这意味着从用户发出指令到智能体自主完成搜索、比价、下单、付款的全链路，已实际跑通数亿次。

同一天，支付宝还发布了全球首个Token Pay服务和AI钱包，试图补上授权管理、额度控制、账单追溯等环节。但AI支付并非支付宝独角戏：微信支付已上线AI支付接入体系，银联联合19家机构推出智能体支付开放协议，京东与荣耀合作落地AI一键复购。当支付指令不再由人逐笔发出，而是交给智能体代为执行，一个关键问题浮现出来：谁在替你花钱？

从“人付”到“Agent付”：谁在替你花钱？

AI支付的核心特征并非“让AI代为输入密码”，而是用户向智能体发出自然语言指令后，智能体自主完成从商品筛选、比价、下单到支付的全流程。

从行业公开的应用案例看，典型场景已逐步落地。用户佩戴AI智能眼镜，通过语音发出“帮我点一杯生椰拿铁”的指令，无需掏出手机，眼镜内的智能助手便可自动完成店铺匹配与下单，全程仅需用户最后确认。在智能座舱场景下，当车辆驶入停车场，系统会自动弹出停车时长与费用信息，用户只需说出“确认支付”，即可完成缴费。

支付宝方面披露，AI支付已接入千问AI眼镜、Rokid、未来智能AI耳机等多种可穿戴设备，理想汽车、奇瑞、吉利、东风等品牌的智能座舱也已支持语音缴费及“无感出库”。

从交易结构看，AI支付的新增订单主要集中在打车、外卖、高频小额购物等场景。蚂蚁集团AI支付总经理朱林在大会上表示：“我们不是将决策权让渡给AI，而是将执行权委托给AI。AI付的本质是可控的受托支付，最终掌控权仍在用户手中。”

不同金额区间的自动化程度存在差异。对于咖啡、外卖等小额高频消费，已可实现全自动闭环；而在机票、酒店等中高金额决策中，AI当前主要完成查询与推荐，用户在确认后再执行支付。

信任是AI支付的命门：怎么防止Agent乱花钱？

让Agent替你花钱，最大的问题不是技术行不行，而是你信不信它。朱林在会上坦言：“今天真正的矛盾不是缺流量，也不是技术不够强，而是交易信任问题没有被解决。”

信任，也正成为产业标准建设的关键。支付宝的做法是推出面向个人用户的AI钱包。这个钱包管理的不是资金本身，而是对智能体的授权与管理。用户可设置三种模式：每笔都得确认、按规则自动扣款、或在设定额度内让Agent自主支付。支付前、支付中可实时查看和打断，支付后有完整账单。

在安全保障方面，支付宝自研的“AI付智能安全系统”构建了身份安全、运行时安全、供应链安全和意图安全四层防护体系，并以最高5分标准通过中国信通院泰尔实验室两项权威安全认证。此外，支付宝联合20余家生态伙伴升级了国内首个智能体商业信任开放协议框架（ACT协议2.0），为跨终端、跨系统的智能体提供“通用语言”。

同时发布的Token Pay则解决另一个问题。Token正成为AI世界的核心消耗品。蚂蚁集团研究院院长庄蹯预测，到2030年Token消耗量将增长超300倍，活跃智能体达到22亿个，一年执行任务约400万亿次。目前MiniMax、阶跃星辰已与支付宝达成深度合作，采用其Token充值、会员订阅、营销等全栈方案

多方入局：AI支付成为支付行业新赛道

AI支付并非支付宝独自推进。微信支付已在今年4月正式上线面向AI场景的支付接入体系，包含Skill技能包、AI友好文档及AI友好API三大模块。公开信息显示，超过七成的微信支付商户开发者已使用AI辅助编程工具进行接入开发。

京东支付则将AI付能力嵌入全能数字人助手JoyAI，并与荣耀在5月25日的荣耀600系列发布会上联合推出AI一键复购外卖功能，用户一句话即可完成复购下单，最快3秒完成全流程。

2026年4月，中国银联发布《智能体支付开放协议框架》（APOP），联合19家境内外机构完成首批生产系统验证交易，覆盖航旅纵横AI助手购票、极豆车载智能体购买咖啡等场景。

国际视角同样值得关注。2025年9月，谷歌联合Visa、万事达等60余家机构发布AP2协议；Visa也提出了TAP协议。银联APOP框架则在传统四方模式基础上将钱包、专业服务方等新角色纳入，形成独特的“银联方案”。

蚂蚁集团研究院院长庄蹯给出预测数据：到2030年，Token消耗量将增长超过300倍，活跃智能体数量将达到22亿个，年执行任务总量约为400万亿次。

3亿笔AI支付，是支付宝在AI支付领域的一个阶段性节点。对支付行业而言，当智能体开始规模化替代用户执行支付操作，交易主体、信任机制与资金流转方式都在发生实质性变化。围绕AI支付的竞争，才刚刚开始。

文 | 记者 沈钊