养老是一道关乎民生的必答题。2024年12月，个人养老金制度在全国全面推广。在广东，全省个人养老金开户数超2900万户，缴存金额超300亿元，位居全国第一。在这场养老金融大潮中，中国人寿惠州分公司（下称“惠州国寿”）交出了一份亮眼答卷：截至2026年6月30日，个人养老金达成保费912万元，同比增长2171%，并成功入选惠州市金融“五篇大文章”优秀案例。

面对公众“不懂政策、不会操作”的痛点，惠州国寿构建“线上+线下”立体服务体系。线上，依托App设立专区，实现开户、购买、查询一站式办理；线下，超2000名专业服务专员深入社区、企业与机关，开展现场宣讲与演算。针对老年群体开设无障碍通道与专人指导，针对年轻白领推出移动端一键投保，让服务精准匹配不同人群需求。

个人养老金的推广是一场多方协同的“大合唱”。惠州国寿深化“政银保”合作，联合政府部门开展宣讲，依托银行网点拓宽投保渠道，并与集团内金融机构无缝对接资金账户。特别是推行“进企业”模式，提供上门宣讲、退税辅导与缴存办理“一站式”服务，将服务半径从“最后一公里”缩短至“身边一公里”。

在产品供给上，惠州国寿打造差异化矩阵，推出专属商业养老保险、养老年金保险等多类型产品。其“国寿鑫享宝”支持多种缴费与灵活领取方式，兼顾高个税群体的税收递延需求与灵活就业人员的长期增值需求。同时，将个人养老金与“银龄安康”等产品衔接，形成完整的养老金融服务链条。

服务的温度体现在细节中。惠州国寿不仅在全市柜面设立服务专窗、开展“长者关爱日”活动，更创新推出“政策宣讲+退税辅导”闭环服务，主动协助客户完成个税年度汇算清缴的税前扣除申报，确保政策红利精准落袋。

从“五篇大文章”到“银发经济”，养老金融的战略分量日益凸显。对惠州国寿而言，入选优秀案例是新的起点。未来，公司将继续探索“智慧养老+数字金融”新路径，让保障从纸面走向生活，为惠州“银发未来”筑牢坚实底座。

文 | 邬晓琳 庄小慧