在存款利率整体下行、国有大行和股份制银行持续压降中长期存款的背景下，民营银行却走出一波“独立行情”。9月以来，多家民营银行逆势上调定期存款利率，并重新上架此前集中下架的5年期定存产品，成为低利率环境下揽储市场的新变量。

民营银行率先“逆势加息”

记者留意到，头部民营银行微众银行加入调整行业。其3年期整存整取定期存款利率由1.60%上调至1.75%，单次上调15个基点，为该行自2025年4月以来首次加息。其App显示，目前3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定存年利率分别为1.10%、1.30%、1.50%、1.60%、1.75%、1.60%。

除微众银行外，多家民营及区域性中小银行同步跟进。公开信息显示，今年8月，部分地方县域银行已先行调整。湖北石首农村商业银行、监利农村商业银行将1年期、2年期、3年期利率分别由1.15%、1.15%、1.55%上调至1.30%、1.40%、1.75%，幅度在15—25个基点之间；广东五华惠民村镇银行2年期、3年期利率上调幅度最高达33个基点。

当前国有大行1年期定存利率普遍不足1.5%，3年期多在1.7%以下。本轮调整后，民营银行主流存款产品利率普遍较国有大行形成20到30个基点溢价，部分产品优势更为突出。

5年期定存产品回归

更让市场值得关注的是，5年期定存产品重新“上架”。此前，多家民营银行曾集中下架2年期、3年期、5年期等中长期定存产品，市场中长期稳健存款供给大幅收缩。时隔三个月，网商银行、苏商银行、新网银行、华通银行等多家民营银行重新上线5年期定存产品，利率区间在1.8%至2.1%。除民营银行外，国有大行、股份制银行自7月起也陆续上架5年期存款及大额存单产品。

对于本轮民营银行逆势加息，业内专家普遍认为，这是阶段性、结构性现象，并非存款利率下行趋势逆转。尤其是近期民营银行加息主要是应对存款集中到期，锁定长期负债、缓解期限错配压力，挽留存量客户，因此需要通过适度上调利率吸引资金。

展望后市，专家认为，高息长期定存难以常态化。随着存款到期压力缓解和负债结构趋于平衡，相关产品将再度收紧。同时，银行挂牌利率不等同于实际执行利率，高息限量产品稳定性有限，建议储户可适度锁定当前利率较高的3年期或5年期产品。

文 | 记者 戴曼曼