据央视财经，近期，汇丰、渣打、永丰、东亚等多家外资银行密集上架人民币大额存单，部分三年期产品利率，较同期限国有大行的大额存单高出近40个基点。具体来看：

永丰银行（中国）三年期个人大额存单，20万元起存，年利率1.92%，较国有大行同期限产品高出近40个基点；

东亚银行（中国）年内发行了多款三年期大额存单，年利率1.90%；

汇丰银行（中国）1个月期到6个月期大额存单，年利率0.85%到1.3%；

渣打银行（中国）发行大额存单覆盖1个月至1年，50万元起存的6个月和1年期的年利率最高可达1.2%。

外资银行为何此时加码人民币存款产品？

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，近期人民币升值比较明显，居民持有人民币的意愿增加，外资银行想要扩大跨境结算、贸易融资、财富管理等业务，需要增加人民币存款，发行大额存单是个相对比较好的选择。同时，外资银行在国内的网点比较少，吸收存款的优势相对不够明显，需要比较高的利率来吸引投资者。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，部分外资行推出的高息大额存单，更像阶段性战术动作，而非长期趋势的起点。当前，外资行净息差仍然较低，高息揽储会进一步侵蚀利润，难以长期持续。外资行在华资产投放场景相对有限，资产端增长空间不足以长期支撑高成本负债扩张。此外，这类产品多带有阶段性营销属性，规模和节奏会随市场资金面、汇率和利差变化动态调整。

艾亚文同时表示，过去外资行靠“全球配置”“跨境账户”等品牌叙事获客，如今在网点少、获客成本高的约束下，选择以有竞争力的利率直接切入人民币零售负债端，也是一种策略定位调整。

对储户而言，外资行大额存单的利率差固然可观，但产品条款的差异同样值得细看。从已披露信息看，部分外资行大额存单未设置转让功能，提前支取通常按活期利率计息；而中资行大额存单的吸引力一方面也来自于可转让机制带来的流动性价值。

国内多家银行上架大额存单

除了外资银行，国内银行也加入这一轮发行。

据21世纪经济报道此前报道，去年11月前后，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行集体下架5年期大额存单，部分股份制银行和城商行紧随其后收缩长期存款产品，大行在售大额存单期限一度集中在3年及以内。其中3年期利率约为1.55%，1年期、2年期则更低，普遍在1.20%左右。

今年夏天，情况有了变化。7月初，中国银行发售2026年第一期个人大额存单，覆盖1个月至5年共7个期限，其中5年期年利率最高达1.60%。随后，农业银行、建设银行相继跟进。8月1日，工商银行发行两款5年期大额存单，年利率分别为1.60%和1.55%。8月5日交通银行也推出相关产品。

股份制银行和中小银行也紧跟着密集上架产品，相同期限产品利率一般略高于国有大行。平安银行于7月14日发行的5年期产品年化利率1.75%，华夏银行于7月15日上线的多款产品利率在1.75%至1.80%之间，民生银行部分产品最高触及1.79%。部分中小银行利率更高，锡商银行3年期大额存单年化利率2%，众邦银行3年期、5年期分别为2%和2.05%，不过部分产品带有区域或客户限制。

（羊城晚报•羊城派综合自央视财经、21世纪经济报、第一财经）