“征信洗白”“债务清零”“消除不良记录”——看到这类广告，有人以为花几千元就能让逾期记录消失、恢复贷款资格。事实上，这些宣称付费修复征信的服务均为骗局。围绕征信修复，公众存在哪些认知误区？常见套路又有哪些？本文对此进行梳理。

误区一：花钱找中介就能消除不良征信记录？

所有宣称付费消除征信不良记录的服务都是诈骗。根据国家发展改革委制定的《信用修复管理办法》，自2026年4月1日起，合规信用修复全程不得收取任何费用。央行一次性修复政策针对特定小额逾期人群，满足还款条件即可自动完成修复，无需中介代办，也无需花费一分钱。

误区二：“代理维权”“债务减免”是正规服务？

2026年9月9日，北京金融监管局发布风险提示称，近期有部分不法中介机构以“代理维权”“代理退保”“代理协商还款”“债务减免”等名义，诱导金融消费者签订“法律咨询服务协议”，通过虚构事实、恶意投诉、伪造证据等手段向金融机构施压，牟取不当利益，严重扰乱金融市场秩序，侵害金融消费者合法权益。

“征信修复”常见套路需警惕

一是虚假承诺骗取钱财。不法分子常以“花钱就能洗白”“百分百成功”“不成功全额退款”等话术吸引消费者。一旦支付“服务费”“咨询费”“材料费”，对方往往以各种理由拖延，最后直接失联。真实逾期记录无法篡改，违规申诉不具法律效力，钱花了，征信依然留有逾期记录。

二是伪造证明诱导违法。骗子会教消费者伪造“贫困证明”“住院病历”“非恶意逾期证明”等材料，谎称是向银行申诉的“特殊技巧”。使用虚假材料向金融机构提出异议，不仅会被识破，还可能因伪造公文、印章或诈骗触犯刑法，不仅修不好征信，还要承担刑事责任。

三是窃取信息二次收割。办理所谓“修复”业务时，骗子会要求提供身份证、银行卡号、密码甚至手机号码等信息。身份证、征信报告、银行卡号、手机号码等敏感信息极易被倒卖，导致身份被盗用、账户资金被盗刷，甚至背负莫名网贷。

防范提醒：按时还款、认准官方、保留证据

维护良好信用，根本在于保持良好还款习惯，按时还款，切勿随意将身份证、银行卡号、验证码等提供给陌生人或非官方机构。凡是声称“付费修复”“花钱洗白”的，一律视为诈骗。

个人如对自身逾期信息的政策适用情况存有疑问，可通过贷款机构，或通过征信中心客服热线（4008108866）、中国人民银行征信服务窗口反映具体情况。

生活中，部分群众因熟人介绍、朋友推荐而轻信所谓“有关系能办成事”的说法，忽视交易行为的合法性和风险性。在涉及大额资金往来或提供个人信息时，无论关系亲疏，都应增强风险意识，多方核实、谨慎判断。

如已不慎落入“征信修复”骗局，应第一时间保留聊天记录、转账凭证、通话录音等证据，并及时向公安机关报案或寻求司法救济，依法维护自身合法权益。

（羊城晚报•羊城派综合自北京网络举报、中国人民银行浙江省分行）