中小微企业是实体经济的毛细血管，轻资产、缺抵押物、银企信息不对称，是制约中小微企业获取信贷支持的突出堵点。由中国人民银行组织建设的全国中小微企业资金流信用信息共享平台，将企业资金流水转化为可信信用依据，推动银行授信从“重抵押、重财报”向“重经营、重流水”转变，为破解中小微企业融资难题提供数字化支撑。

自2024年10月25日平台试运行以来，中国人民银行珠海市分行落实中央金融工作会议精神，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，大力推进平台落地应用。截至2026年9月末，珠海已有28家银行业金融机构接入平台，累计查询业务6.58万笔，服务经营主体1.16万余家，实现授信192.4亿元，众多缺少抵押物的中小微企业依靠真实经营流水拿到信贷支持，尽享“数据增信”政策红利。

科技金融赋能，推动科创企业技术价值转为信贷信用。不少科创企业手握核心技术，但多为租赁场地，缺乏不动产抵押物，融资受限。珠海一家自动化设备高新技术企业拥有多项自主专利，订单充足却面临资金缺口；一家医疗器械专精特新企业同样受厂房租赁制约，产能提升缺少资金。建设银行珠海市分行、民生银行珠海分行依托平台核验企业跨行流水，还原企业真实经营情况，破除抵押担保依赖，分别投放650万元、500万元纯信用贷款，把企业创新实力转化为信贷额度。

普惠金融扎根乡土，助力乡村特色产业发展。乡村经营主体普遍存在土地无法抵押、结算账户分散问题，旺季资金需求难满足。珠海某海鲈养殖龙头企业收购旺季资金需求大，流转土地不能抵押，账户分散多家银行，传统融资遇阻。邮储银行珠海市分行借助平台归集跨行交易数据，核实企业现金流，投放800万元普惠循环纯信用贷款，保障水产收购，稳固上游养殖户销路，让普惠金融活水直达乡村产业发展一线。

数字金融提效，化解制造业融资时效难题。制造企业抢抓订单对贷款审批速度要求高，传统信贷流程长，部分企业还受账期拖累续贷困难。珠海某输配电设备制造企业接到新订单急需资金采购原料、升级产线，珠海农商银行依托平台核验流水，审批时限压缩至4个工作日，发放近200万元流动资金贷款。

助力小微纾困，稳固市场经营底盘。装饰工程类小微企业垫资久、回款慢、缺少抵押物，资金周转压力大。珠海一家装饰工程小微企业受上述因素影响融资困难，中国银行珠海分行依托平台核验收支与回款流水，评估经营实力，批复100万元纯信用贷款，保障企业施工采购、发放员工薪酬，助力小微经营主体筑牢经营底盘。

下一步，人民银行珠海市分行将持续深化资金流信用信息共享平台运用，指导辖区银行立足企业融资需求，依托流水数据开展精准信用评估，加大金融“五篇大文章”重点领域信贷投放，为珠海实体经济高质量发展注入金融活水。

文｜何叶舟