“都是刚转进来的钱，凭什么被管控？”近日，一名男子走进农行东莞凤岗官井头支行，申请解除对借记卡中两笔资金的临时管控，言语间颇显不耐烦。经办工作人员耐心解释后，逐一拨通转入方交易对手的电话进行核实。

第一通电话刚接通，交易对手的回复一瞬间让柜台气氛绷紧——“我已经被骗并且报警了。”网点立即启动应急处置预案，内勤行长一边与柜台前的男子周旋，一边安排其他工作人员联系当地反诈中心寻求帮助。民警抵达后，将该男子带走作进一步调查。数日后，该账户被公安机关正式通报为涉案账户。

第二通电话更令人揪心：当事人浑然不知自己已深陷骗局，正准备从网贷平台借出37500元用于“归还垫款”，只为提现APP账户里显示的12万元“获利”。经了解，当事人浏览网站时弹出“六合彩内幕消息”窗口，主动添加微信后被拉入“澳彩内部交流群”，紧接着“接待员”“指导员”轮番上阵引导其下载“宝利彩票”App，从98元起步“升级”至5998元，随后以“操作失误”为由接连要求当事人补缴2万元、7.5万元。余额不足时，对方竟出具一份“澳门彩票有限公司救援金申请回执”，声称公司可为其垫付37500元。正是这张伪造的回执单，让当事人深信不疑，前不久已将2万元转入该男子的农行账户，并计划“归还垫款”以便提现返利。

内勤行长在电话中向当事人深入剖析“升级返利—操作失误—补缴垫款”的诈骗套路后，当事人幡然醒悟，随即在银行工作人员的引导下前往当地派出所报案。

此次高效处置可疑交易，牢牢守住了柜面风控“第一道关口”，充分彰显了农行员工敏锐的风险识别能力与反诈履职担当。下阶段，农行东莞分行将进一步深化警银联动机制，前移风险识别关口，完善柜面核查机制，全力守护人民群众的“钱袋子”。

文 | 周晓玲 杨文