今年的娱乐圈真是陷入了一个“怪圈”，倪妮和井柏然、阚清子和纪凌尘宣布分手后，8月8日，马思纯和欧豪的工作室双双在微博发文宣布两人已分手。网友直呼：分手季来了！

分手于一些人而言并非那么简单，因为他们还有房子的问题要解决

问题来了！假如男女之间碰上分手、离婚，合力贷、接力贷的儿女又想买房，房贷怎么还？会影响以后的贷款额度和购房名额吗？

焦点1：男女朋友合伙买房 分手后房贷怎么办？

前年，大鹏在父母的资助下在佛山买了一套楼。支付三成首付后，还要贷款80万元，等额本息贷款30年，每月5300元。

大鹏参加工作不到3年，每月工资不到6000元，工资流水达不到银行要求。于是，他打算跟女朋友梅梅一起供楼。

大鹏和梅梅拍拖两年多，两个人准备结婚。梅梅告诉大鹏，她可以供楼，收楼后，由梅梅负责新房装修。于是，两个人一起合伙买了房，房产证上写了两个人名字，但月供由梅梅出。今年年初，梅梅和大鹏闹翻分手了。大鹏提出要房子，但贷款没还完，怎么办？可以直接变更大鹏为贷款人吗？

分手了，房贷还没供完

变更贷款人，先要理顺房产归属问题

男女朋友分手要分房产，最简单的方法是由一方先赎楼，然后到银行解押，再办理房产证过户手续。这样，房子的产权就明晰了，日后再根据两人的出资比例结算收益和债务。

但是，面对几十万元的贷款，赎楼并不容易。拿不出赎楼款，能否直接办理贷款人变更？原则上说，变更贷款人可向贷款行提出申请，银行同意就可办理。但是，目前不少银行都不愿意办理贷款人的变更手续。比如，农行就暂时不办理此项业务。

便有银行愿意做，这个过程也相当复杂。

首先，要到公证处出具公证书，申明房子归到谁的名下；由房产所有人向贷款银行申请贷款人变更。这时，要求房产所有人就要在贷款银行存放一笔保证金，保证金数据要等同于贷款余额。

另外，房产所有人要具备还款能力，收入流水要达到月供款的两倍以上。达到这些要求后，银行会作重新抵押、重新放款。

贷款人是可以变更的

焦点2：不是主贷人，离婚后也要还房贷吗？

黄小小和琳琳婚后买了一套大四房。房子写的是琳琳的名字，但主要供房人是黄小小。

如今，其婚姻走到尽头。但房子的银行按揭还未结清，每个月还需还贷。由于房产的主贷人是黄小小，琳琳觉得既然已离婚了，自己就不用理会房贷的事了。

即便没参与贷款，也要履行偿还义务

显然，琳琳的想法是错误的。由于是夫妻共同申请贷款买的房，原则上婚后共同购买的房屋属于共同财产，要平均分配，但也可以由双方协议设定份额。

但需要注意的是，夫妻婚后的债务也是共同的，无论是否主贷人、是否共同申请了住房贷款，夫妻都有偿还住房贷款的义务。

当房产判定由离婚后的一方所有，作为共同贷款人的一方才可提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面认为自己没有参与贷款，就不用履行偿债义务，无疑是对贷款问题理解有误。

夫妻都有承担还贷的责任

焦点3：共同贷款人再买房，是否影响购房名额和贷款额度？

前几年，佛山房地产市场出现过接力贷和合力贷产品。接力贷是指以父母作为所购房屋的所有权人，其子女作为共同借款人；合力贷与接力贷刚好相反，合力贷是以子女作为所购房屋的所有权人，其父母作为共同借款人。

不管是接力贷还是合力贷，要解决的是购房名额、贷款额度、贷款人年龄太小或太大等问题。目前，这类产品已被喊停。但如果曾经作为共同贷款人参与过合力贷或接力贷，眼下又想买房，购房名额及贷款额度会受到影响吗？

不影响再次购房名额和贷款额度

作为合力贷、接力贷的共同借款人，在贷款人中算次贷人，而银行审批贷款时还是先看主贷人情况。

因此，作为共同贷款人再次购买商品住房时，其购房名额和贷款额度不受影响。

在佛山农行，目前只要房产证上没有自己的名字，贷款和房子就不会计入共同借款人名下，也不会影响共同借款人下次的购房名额和贷款额度。

不过，银行会计算共同借款人的还款能力，即便是担保贷款也会被计算到借款人的还款能力中。例如，你作为接力贷的共同借款人，接力贷月供为3000元，而你现在又要买房，月供约5000元，那么，你的流水至少要16000元/月以上。

是否影响购房名额及贷款额度，还得看各地政府和相关银行的具体规定

焦点4：离婚了还可以进行公积金贷款吗？

“我跟老婆婚后购买一处房产，房产证写的是两个人名字，40㎡，两个人用公积金一起贷款，现已还清。后来，我老婆一个人用公积金贷款买了一套房，88㎡，现还在还款。现在我们离婚了，原来的40㎡房子已卖掉。我能自己申请买房和贷款吗？算二套吗？”

住房公积金贷款根据“产调”做认定

如果你已离婚，只要看个人名下是否有其他公积金债务，在贷款前六个月是否有连续正常缴存，如果没有相关债务、有连续缴存，在离婚的情况下，个人名下无住房，再次购房应属于首套住房。但具体需要到住房公积金贷款受理部门根据“产调”做认定。

来源｜房王网
图片｜视觉中国
责编｜邓伟东